עבור כל אדם ועסק, מגיע הרגע שבו נטילת הלוואה הופכת להכרח כדי לענות על צרכים שונים או לנצל הזדמנויות. עם זאת, ההחלטה אם לקחת הלוואות מרובות במקביל היא כזו שדורשת שיקול דעת מדוקדק. בעוד שבמצבים מסוימים, התמודדות עם מספר הלוואות לכל מטרה באותו זמן יכולה להיות הגיונית ואף מועילה, במצבים אחרים היא עלולה להוביל ללחץ פיננסי וגרוע מכך. בואו נבחן ביחד את התרחישים בהם מומלץ ולא מומלץ לקחת הלוואות מרובות.
מתי כן?
פיזור השקעות – כאשר משקיעים בהזדמנויות עם פוטנציאל לתשואות גבוהות, כגון נדל"ן, מניות או פתיחת מיזם עסקי חדש, ניתן להצדיק נטילת הלוואות מרובות. המפתח הוא להבטיח שההחזר על ההשקעה עולה באופן משמעותי על עלות ההלוואה.
איחוד חובות – אם אתם מלהטטים בין כמה חובות בריבית גבוהה, נטילת הלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר כדי לאחד את החובות הללו יכולה להיות החלטה נבונה. אסטרטגיה זו יכולה להוריד את התשלומים החודשיים, ולהפחית את סך הריבית המשולמת לאורך זמן.
מימון רכישות גדולות בהלוואות שונות – רכישות מסוימות, כמו בית ורכב, עשויות לחייב הלוואות נפרדות. אם לא ניתן לדחות את הרכישה, ניהול הלוואות מרובות עם תקצוב קפדני ותעדוף יכול להיות אפשרי.
מינוף ריבית נמוכה – בסביבה כלכלית שבה הריביות נמוכות במיוחד, ניתן לנצל את המצב ולקחת יותר מלוואה אחת. זה נכון במיוחד אם הלוואות אלה מממנות השקעות בעלות ערך מוסף או צרכים חיוניים, שאחרת היו גוררים עלויות גבוהות יותר.
מתי לא?
מימון עלייה באיכות חיים – נטילת הלוואות למימון אורח חיים מעבר ליכולתכם אינה רעיון טוב. לא מומלת להעמיס על עצמכם חובות עבור פריטי יוקרה, חופשות או גאדג'טים יקרים שאינם תורמים לצמיחה הפיננסית שלכם.
חוסר הכנסה יציבה – אם ההכנסה שלכם אינה ודאית או משתנה באופן משמעותי, נטילת התחייבויות מרובות עלולה להיות מסוכנת. במצבים כאלה, תנו עדיפות ליציבות ולבניית קרן חירום לפני שאתם שוקלים כל הלוואה נוספת.
יחס חוב להכנסה גבוה – יחס חוב להכנסה גבוה, מצביע על כך שחלק ניכר מההכנסה שלכם כבר הולך לטובת החזר חוב. הוספת הלוואות נוספות עלולה להוביל למלכודות חובות ולנזק בניקוד האשראי.
חיסכון חירום לא מספק – ללא קרן חירום חזקה, לקיחת הלוואות מרובות יכולה להציב אתכם במצב פיננסי רעוע. הוצאות בלתי צפויות או מיתון פיננסי עלולים להקשות עליכם מאוד.
סיכום
קבלת החלטה בנוגע ללקיחת הלוואות מרובות דורשת גישה אסטרטגית, המבוססת על הבנה ברורה של מצבכם הפיננסי והמטרות שלכם. אמנם ישנם תרחישים שבהם מספר הלוואות במקביל יכולות לשמש כלים פיננסיים יעילים, אך יש גם נסיבות שבהן החלטות כאלה עלולות להוביל לסכנה כלכלית.
על ידי הקפדה על העקרונות של שימוש זהיר באשראי, תכנון אסטרטגי והחזר ממושמע, אתם יכולים לקבל החלטות מושכלות ונבונות לטווח ארוך.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
